Eier du bolig kan du søke om refinansiering med sikkerhet. Du stiller da med boligen som sikkerhet for lånet, mot at du får bedre vilkår. Når du stiller med sikkerhet utgjør det en mindre risiko for bankene, noe som igjen gir deg bedre vilkår.

Hva er refinansiering med sikkerhet?

Refinansiering av gjeld betyr at du tar opp et nytt lån for å nedbetale andre lån. Dette kan gjøres både med og uten sikkerhet. Når du refinansierer med sikkerhet stiller du med boligen som sikkerhet. Banken tar da pant i boligen, mot at du får lavere rente og bedre lånevilkår. Ønsker du å samle flere lån og kreditter kan du refinansiere boliglånet for å øke lånerammen. Med økt låneramme kan du få samlet alle lånene på ett sted, og reduserer utgifter knyttet til blant annet renter og gebyrer. Du kan søke om å refinansiere inntil 85 % av boligens verdi. Skal du øke lånet vil eksisterende boliglån og verdi påvirke hvor mye du kan øke lånet med.

Fordeler med refinansiering

Det er flere fordeler med å refinansiere gjeld med sikkerhet i bolig

• Sparer utgifter til renter og gebyrer
• Får bedre oversikt over økonomien
• Kan få endret nedbetalingstiden
• Nedbetal dyre lån raskere
• Gode vilkår knyttet til renter og gebyrer
• Lavere månedlige utgifter

Siden bankene tar pant i boligen som sikkerhet kan de tilby bedre vilkår enn lån uten sikkerhet. Dette betyr at når du refinansierer med sikkerhet får du lånetilbud med lavere renter og gebyrer. Du kan også få en lengre nedbetalingstid. De beste vilkårene får du ved belåning under 60 % av boligens verdi.

Hvordan søke refinanseringslån med sikkerhet?

Du kan søke om refinansiering med sikkerhet på flere ulike måter. Har du boliglån fra før kan du søke om økt lån i nettbanken. Eier du bolig uten lån kan du søke om refinansieringslån med sikkerhet i bolig hos nettbanken, gjennom en låneportal og hos en lånemegler. Vi anbefaler å søke om lån fra flere tilbydere slik at du kan vurdere ulike lånetilbud og finne det beste.

Nettbanken

Vet du hvilken bank du ønsker å søke lån hos kan du søke direkte i deres nettbank. Fyll inn ønsket lånebeløp og nødvendig informasjon og send søknaden. Hvor lang tid det tar å behandle søknaden vil variere. Enkelte banker kan gi svar ganske raskt, andre bruker flere dager på å behandle søknaden. I nettbanken kan du søke om refinansiering med økt boliglån. Du kan også søke om å flytte boliglånet og øke lånerammen samtidig for å oppnå bedre vilkår.

Låneportal

En låneportal gir oversikt over hvilke lånetilbydere som finnes på markedet. Her legger du inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, og får opp en liste med aktuelle tilbydere. Du vil få et etsimert lånetilbud med månedlige og totale kostnader til sammenligning. Husk at dette kun er et estimat, og ikke et faktisk lånetilbud. Finner du et eller flere alternativer som kan være aktuelle kan du ta deg videre til søknadsskjema gjennom låneportalen.

Lånemegler

En lånemegler formideler søknad om lån til refinansiering til flere tilbydere. Her kan du enkelt søke om lån og få søknaden vurdert av flere banker. Dette er praktisk når du søker om refinansieringslån. Du fyller inn en søknad om refinansieringslån som megleren sender videre til alle bankene de samarbeider med. Dette kan være alt fra fem til tyve ulike banker. Fordelene med å bruke en lånemegler er at du får søknaden behandlet av flere banker. Dette øker sjansene dine for å få innvilget lånesøknaden siden den vurderes av flere. Du sparer også tid ved å søke hos en lånemegler.

Kriterier for å få innvilget refinansiering

Selv om du søker om refinansiering av eksisterende lån må du møte et sett med kriterier for å få lånet innvilget.

• Alder: Ulike banker har ulike aldersgrenser når det kommer til lån. Du må være minst 18 år for å kunne ta opp gjeld, men du kan møte på aldersgrenser opptil 25 år hos enkelte tilbydere.
• Inntekt: Du må ha betalingsevne for å betjene lån. Hvor høy årslønn som kreves avhenger av hvor mye lån du har behov for. Din gjeld kan ikke overstige mer enn fem ganger den årlige inntekten. Har du 500 000 kroner i årslønn kan du låne maksimalt 2,5 millioner kroner.
• Betalingshistorikk: Det er en fordel om du ikke har noen betalingsanmerkninger. Når du søker om refinansiering med sikkerhet kan du få innvilget dette selv med anmerkning. Merk da at bankene tar en større risiko og du vil få dårligere vilkår enn uten anmerkning.

Refinansiere med betalingsanmerkning

Har du fått en eller flere betalingsanmerkninger er ikke dette en hindring for å søke refinansiering. Det er derimot ikke alltid et gunstig alternativ. Når du søker om lån med betalingsanmerkning vil du få dårligere vilkår, siden bankene tar en større risiko. Dette betyr at boliglånet kan få en høyere rente enn hva du betaler i dag. I enkelte tilfeller vil det likevel være et lønnsomt alternativ. Dette gjelder spesielt om du refinansierer for å betale ut kravene som ga anmerkning. Når disse er nedbetalt vil anmerkningen bli slettet, og du kan søke om standard refinansiering.

Alternativer til refinansiering med sikkerhet

Eier du ikke bolig kan du fremdeles søke om refinansiering. Du kan da søke om et refinansieringslån uten sikkerhet. Dette lånet kan brukes til å refinansiere andre typer lån uten sikkerhet, som smålån og kreditter. Med refinansieringslån kan du låne inntil 600 000 kroner. Nedbetalingstiden er på maksimalt 15 år, men vi anbefaler å unngå nedbetalingstid over 5 år.

Hvem burde søke om refinansiering?

Det er ikke alltid nødvendig å søke om refinansiering. Har du et lån med gode vilkår vil refinansiering ikke være lønnsomt. Ei heller hvis du ikke er klar for å gjøre noe med økonomien. Har du derimot flere lån og kreditter, og er klar for å jobbe med dette, kan refinansiering være et godt alternativ. Ved å samle lån og kreditter vil du redusere antall banker du betaler renter og gebyrer til. Dette alene kan spare deg for flere tusen kroner i året. I tillegg vil du få nedbetalt dyre lån og kreditter umiddelbart, og flere av kredittene vil bli avsluttet. Dette gir muligheten til en ny økonomisk start.

Før du søker om å refinansiere

Før du søker refinansiering er det verdt å få en ny takst på boligen. Har boligen steget i verdi vil du kunne låne mer. Du vil også kunne få bedre vilkår om belåningsgraden har blitt lavere. Boliglån under 60 % av boligens verdi gir de beste vilkårene og laveste rentene.

Det er også viktig å sammenligne kostnadene ved refinansiering. Hvor mye betaler du med dagens avtale, og hvor mye kan du spare med refinansiering. Hvis nedbetalingstiden blir lengre ved å refinansiere er det ikke alltid verdt det. Kan du betale lån og kreditt raskere med dagens avtale enn du vil med refinansiering er det verdt å vente. Eventuelt kan du vurdere et refinansieringslån for å få samlet smålån og kreditter.

Sammenlign lånetilbud for å finne det beste

Det beste lånetilbudet for refinansiering er det lånet som passer dine behov og din økonomi. For noen er det et lån med kort nedbetalingstid, for andre et med lave månedlige kostnader. Når du refinansierer med sikkerhet har du muligheten til å få reduserte utgifter til renter og gebyrer, samt også endringer til nedbetalingstiden. For å sikre at du får det beste tilbudet er det verdt å innhente flere og sammenligne disse. Velg det alternativet som gir deg de laveste kostnadene, og som du kan håndtere både i dag og hvis det skulle oppstå noe uforutsett.